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來源︰ 發布日期(qi)︰2020-02-29 08:12:02

  12月(yue)2日,央(yang)行發布《中國人民銀行關于規範代(dai)收業務的通(tong)知(zhi)(征求意見稿)》(下稱《通(tong)知(zhi)》)。

  央(yang)行表示,代(dai)收業務的基本特征是付款(kuan)人事先授權,實dao)式jiao)易發生時不再逐(zhu)筆(bi)確認。相較于其他需付款(kuan)人對交(jiao)易逐(zhu)筆(bi)確認的支付業務而言,代(dai)收交(jiao)易驗證強度較弱,易造成付款(kuan)人的資金風(feng)險。特別(bie)是近年來,代(dai)收業務呈快速發展趨勢,由于業務開展不規範導(dao)致的資金損失風(feng)險事件逐(zhu)漸暴露。而安全與效(xiao)率是支付服務的發展目(mu)標,在保(bao)障用戶資金安全的同時bao) 】贍芴嶸竦謀憬菪允譴dai)收業務規範的重點(dian)。

  對于代(dai)收業務存在的風(feng)險,央(yang)行指出,一是付款(kuan)人開戶機構對付款(kuan)人的權益保(bao)護問(wen)題,二(er)是代(dai)收服務機構對代(dai)收業務的風(feng)險監測問(wen)題,三是代(dai)收業務的適用場景問(wen)題。

  《通(tong)知(zhi)》fang)魅妨爍犢kuan)人對付款(kuan)人開戶機構的代(dai)收業務授權管理(li)要求。一是付款(kuan)人開戶機構必須在事前或(huo)首筆(bi)交(jiao)易時獲得付款(kuan)人授權,確保(bao)代(dai)收交(jiao)易為付款(kuan)人真(zhen)實意願。二(er)是付款(kuan)人開戶機構在交(jiao)易過程中對授權事項進行逐(zhu)筆(bi)驗證,確保(bao)每(mei)筆(bi)代(dai)收業務指令均與其獲得的授權相符。驗證不符的應拒絕辦理(li),並向付款(kuan)人提示交(jiao)易風(feng)險。三是兼顧風(feng)險防控(kong)與支付體(ti)驗的要求,明確了授權的關鍵要素及(ji)授權渠道,付款(kuan)人開戶機構可通(tong)過櫃(gui)台,以(yi)yue)ji)網絡、電話、短信(xin)等非面對面渠道獲取(qu)付款(kuan)人授權,既便于授權管理(li)要求落(luo)地執行,也方(fang)便客戶辦理(li)授權。四是要求付款(kuan)人開戶機構提供(gong)授權變(bian)更(geng)、終(zhong)止等服務,及(ji)時通(tong)知(zhi)付款(kuan)人授權狀(zhuang)態、逐(zhu)筆(bi)交(jiao)易信(xin)息,並對異常交(jiao)易進行風(feng)險提示等,付款(kuan)人開戶機構與付款(kuan)人共同防範資金風(feng)險。

  同時bao) 鍛tong)知(zhi)》強調了代(dai)收機構對于收款(kuan)人的管理(li)要求。一是收款(kuan)人的真(zhen)實性管理(li),這與其他支付業務中支付服務機構應落(luo)實的“了解(jie)你(ni)的mu)突rdquo;相關商(shang)戶實名制管理(li)要求相同。二(er)是基于代(dai)收業務的特點(dian),強調對收款(kuan)人的同名賬戶把控(kong)、協(xie)議簽訂、風(feng)險分(fen)級管理(li)、支付指令管控(kong)、交(jiao)易監測等要求,代(dai)收機構應在代(dai)收業務處理(li)中逐(zhu)筆(bi)確認協(xie)議約(yue)定(ding)事項以(yi)yue)ji)收款(kuan)人與付款(kuan)人的協(xie)議關系。對于收款(kuan)人委托辦理(li)業務與代(dai)收業務協(xie)議約(yue)定(ding)事項不符的,代(dai)收機構應拒絕辦理(li)。

  值得關注的是,《通(tong)知(zhi)》還明確了代(dai)收業務適用場景,並提出代(dai)收機構應當采取(qu)有效(xiao)措(cuo)施控(kong)制代(dai)收業務適用場景,在代(dai)收業務適用場景外,通(tong)過負(fu)面清單方(fang)式規定(ding)不得通(tong)過代(dai)收業務為各類投融(rong)資交(jiao)易、外匯交(jiao)易、股權眾籌、P2P網絡借貸,以(yi)yue)ji)各類交(jiao)易場所(平台)和電子商(shang)務平台等辦理(li)支付業務。對此(ci),央(yang)行表示,這些業務通(tong)過其他交(jiao)易驗證強度更(geng)高的支付方(fang)式辦理(li),更(geng)有利于確保(bao)用戶資金安全。

  此(ci)外,《通(tong)知(zhi)》還明晰了代(dai)收業務與小額免密業務的邊界。

  央(yang)行表示,本jiu)ㄖzhi)自發布之日起30日後施行。銀行、支付機構和清算機構應當對照本jiu)ㄖzhi)要求對存量代(dai)收業務進行梳(shu)理(li),制定(ding)整改(gai)方(fang)案並報(bao)告(gao)人民銀行及(ji)其分(fen)支機構同意後執行。逾期(qi)未完成整改(gai)的,應當暫停開展代(dai)收業務。 (劉琪)


( 責任編輯(ji)︰曹琳 )  打印
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